題目1：上週二有跟大家談過如何檢視自己的勞保勞退帳戶，今天要跟大家談談，先請問老師，退休這檔事，在你接觸的客戶中，不同族群最在意的事也不同?
1. 一般勞工朋友擔心退休生活費夠不夠
2. 公務人員最在乎退休後的醫療問題
3. 中產階級最想規劃優沃生活，最積極且最有能力的理財者
4. 高資產族群則是關心資產及事業傳承，及特定目的，例如想做公益，因此如何成立公益信託或其他公益團體，就成為是規劃重點。
所以退休理財第一步請釐清
~我有多少錢？
我要什麼樣的生活？
甚麼樣目與標理想是我後半輩要做的事?
題目2：如何評估自己/夫妻退休後需要多少錢？（單身跟有小孩大不同？）
1. 單身跟有小孩的夫妻退休需求是有不同的。
基本單身是一人飽全家飽，不像有小孩的夫妻家庭，在成家後退休前有家庭的開銷與應付家庭責任的保險費支出。所以通常有能力達到較高的儲蓄能力。但是單身退休後可能沒家人照應，若有醫療問題，會有比較大的麻煩，所以需準備足夠的醫療照護費用。夫妻可以互相扶持，相對多一雙筷子，生活費可以多一些，當然基本的醫療也是需要。但是兩者都可以用退休安養信託來加強保障，不論老病都可以提前安排讓[有錢]但[沒人]的困境避免。
2. 預估退休需求是有步驟的：
一、計算如果你現在退休每期需要多少錢：基本費用/健康/不健康。
二、若考慮通脹，第一項金額到你退休時點預估的是多少。
三、預估退休時點有多少社會保險及已準備的金額。
四、計算退休時點的當期缺口。
五、計算退休金(總)缺口。
題目3：除了靠退休金，國民年金，如何能在退休之後，每月還能有一份可以生活的收入？ （保險
穩定的入息基金 ….)
1前面提到的缺口，就是我們要自行準備的第三層退休準備(以勞工為例，勞保是第一 層，勞退是第二層)
2.自己準備通常就是要在金融保險去找適合的商品，在此，我們用自己介入實際操作程 度，來區分適合自己的模式：
第一種:全權委外、第二種:套餐式委託
第三種:咨詢式自操、第四種:完全自操
題目4：退休規劃越早開始越好，若以目前月入5萬，應該如何開始著手規劃？
1.為何要越早規劃了，相信許多人都知道此道理：一、若是固定收益商品，把時間放長，每期存的錢就相對清鬆。二若是以投資商品而言，具時間複利，更是要提前規劃。
2.我們依照前面的退休金規劃把退休的缺口分成(1)基本生活費(2)健康時的休閒費(如出國旅遊，與朋友聚餐…)(3)不健康時的醫療照護費用。
3.醫療照護一般只能用保險移轉風險，基本生活費及健康休閒費可以用金融投資或保險商品支應。
4.假設某甲某私人公司員工，今年30歲，65歲退休。假設5萬為稅後收入，約用每月0.5萬購足保險。若扣除勞保及勞退後，退休時總缺口1,000萬，某甲風險屬性，可以承擔6%年報酬所產生的波動風險。則他每月需投入多少錢到退休準備資產?
答案可能會嚇大家一下，每月只需投入約7,500元就可以達到目標，扣除保費5,000元，還有37,500元做當期消費及其他用途。(5000+7500=12,500元)
問題：
1.如何找到長期年平均報酬率6%的商品。(找到好顧問)
2他如何可以長期取得投入的資金。(認真工作並做好收支管理)
3若是保守屬性只肯買儲蓄保單?(若以1.2%預估增長，月存約2萬元)
結論：時間是退休理財規劃最好的朋友!
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