如何找尋適合自己的退休方案來源

如果我們已知道自己退休金目標，下一個重點就是如何找到適合自己的退休金方案或工具。這些工具可能是保險、金融工具投資、不動產收益或是藉由信託規劃等等不同方式來達成，基本上工具無絕對優劣，端賴是不是適合自己為主。大部分民眾通常以保險、金融工具投資為主要方案或工具，因此本文以此兩種工具做探討，提供社會大眾參考。

在此，我們用自己介入實際操作程度，來區分適合自己的模式：

第一種:全權委外，例如可以尋求合格的全權委託投資機構，包況信託業、投信投顧、證券經紀業、保險公司推出的類全委、儲蓄養老保單…等等。規劃者可向全權委託機構，詢問可否接受操作，如此只要依固定計劃撥入儲蓄款即可。

第二種:套餐式委託，某些金融機構，針對某些理財目標，例如退休金的儲蓄計劃，設定某幾個套餐供選擇，例如有積極型、成長型、穩健型及保守型供不同風險屬性的族群挑選。

第三種:咨詢式自操，例如目前也有專業人士服務規劃者，協助退休金規劃需求者在網路開立券商戶頭。有些下單的金融機構會定期提供投資報告，專業人士有必要時也可提供規劃者咨詢，但原則是鼓勵規劃者自行下單管理。此種方式，通常可以降低手續費，讓最多的資源真正投入資產累積。

第四種:完全自操，對於有優異投資理財能力的規劃者，也可選擇自行操作。例如自行設定投資型保單標的，基本上某些公司已把各類型的投資標的網羅，規劃者可自行選擇操作，某些公司也會提供報表，及訂定投資策略達成點提醒服務。

最後提醒規劃者，每一個人忍受風險程度不一，尋求理財專員建議前，可以主動要求機構為自己做風險屬性測量。現在一些注重客戶服務的金融保險公司，大致上都有提供VIP客戶此服務，建議應把服務範圍擴大。另外退休資產配置也是很重要，積極或保守資產配置比例，要依自己風險屬性或目標達成的要求，謹慎與顧問溝通，如此才能安心等待，一步一步的累積退休資產財富。