Fintech何干庶民理財?

 Fintech可謂席捲全球，金融與科技的結合似乎將改變世界。所以只見到台灣的金融機構大舉切入Fintech領域，營業策略與組織再造的聲音此起彼落。一般民眾可能有許許多多的疑問，到底Fintech干我何事？

拆解金融行為的內涵，各界大致認為可分為在消費、投資、保險、籌資等主要環節。個人曾在中國大陸任職CFP認證課程的講師，與當地金融業界人員有長期接觸，感受大陸在Fintech的發展，某些項目已超前台灣，我曾在廈門的銀行辦理業務，發現類似台灣ATM的機台，不只存提款的功能。客戶可以在機台轉移帳戶內的商品，例如可將存款轉買基金，這些功能，台灣可能需要在電腦網路平台才能操作。其他如電子支付功能，當地戲稱只要握有手機，不出門也可應付生活中的大小事。


但這些功能，對於理財規劃還是難於完全取代，理財規劃分有定性及定量的規劃，關於數字的應算屬於定量分析，Fintech當然是好的工具，但對於定性分析屬於人性的部分，

Fintech無法完全切入。不是說過〔科技始終來自人性〕，理財規劃的目的是滿足人的需求，這些心靈上的測度，還是需要理財規劃顧問，而科技是取代不了的。

Fintech除了前面提到金融行為主要環節外，理財規劃可以在提供庶民理財上，額外提供何種服務？也許下列功能是庶民理財的需求，提供各界參考：

1 理財E-learning，民眾有許多自己碰到無法解決，或壓根沒想到的理財風險，若是透過Fintech，可以接觸到相關專業的財商(財務智商)知識，則比例如消費支付等簡易日常生活的金融，可能有更高階的效能與幫助。

2. 家庭財務檢測功能，家庭財務有如家庭理財的DNA，個人或家庭的消費收支紀錄、或是個人家庭的資產負債情況，這些都是理財規劃的基礎資料。透過Fintech的技術，可以讓每個人體認財務狀況，之後再依自己的需求找尋金融機構提供適當的建議商品，才能符合量身訂做，且可以遠離不當的財務安排或商品銷售。